環(huán)球觀焦點(diǎn)：記者觀察：“孤兒單”不孤單

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銀保監(jiān)會日前發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），以保險(xiǎn)銷售流程為主線，分別對保險(xiǎn)售前、售中及售后的行為規(guī)則作出了規(guī)定，旨在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。

其中，針對長期險(xiǎn)銷售人員變更的一條規(guī)定引發(fā)了廣泛關(guān)注。根據(jù)《征求意見稿》，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)銷售人員解除勞動(dòng)合同或委托合同，通過該保險(xiǎn)銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險(xiǎn)合同尚未履行完畢的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在該保險(xiǎn)銷售人員辦結(jié)離職手續(xù)后30日內(nèi)，將保單狀況以及獲得后續(xù)服務(wù)的途徑告知投保人或被保險(xiǎn)人。

這意味著“孤兒單”納入了保險(xiǎn)銷售監(jiān)管，將有利于降低由“孤兒單”導(dǎo)致的投保人的一系列損失。

“孤兒單”是指保單出單的保險(xiǎn)代理人已經(jīng)離職的保單。保險(xiǎn)代理人在出單后一般都要對投保人提供一些咨詢、保全、理賠等方面的長期服務(wù)，一旦其離職，保單就暫時(shí)處于無專人服務(wù)的狀態(tài)。“孤兒單”的問題在早年保險(xiǎn)公司未做信息化處理、保單純紙質(zhì)時(shí)較為嚴(yán)重，現(xiàn)在的保單一般會被錄入系統(tǒng)，大多不會出現(xiàn)“失聯(lián)”情況。

保險(xiǎn)代理人離職率較高，造成大量“孤兒單”。對消費(fèi)者來說，保險(xiǎn)合同處于無服務(wù)狀態(tài)會延誤續(xù)期保費(fèi)繳付，影響后續(xù)保全變更，甚至?xí)?dǎo)致合同失效。例如，消費(fèi)者綁定繳付保費(fèi)的銀行卡余額不足，但由于無代理人提醒，續(xù)期繳費(fèi)未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)齊，可能面臨合同終止、利益受損和合約糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，“孤兒單”也容易引發(fā)退保風(fēng)險(xiǎn)。一些離職代理人甚至動(dòng)員原客戶退保，也給保險(xiǎn)公司和行業(yè)造成損失。

銀保監(jiān)會曾發(fā)文要求保險(xiǎn)公司做好滿期給付與退保風(fēng)險(xiǎn)排查，針對績優(yōu)業(yè)務(wù)員的保單、“孤兒單”等采取排查失效保單、老年投保人保單等方法，關(guān)注由于個(gè)險(xiǎn)營銷員存在銷售誤導(dǎo)行為或?qū)Ξa(chǎn)品講解不透徹導(dǎo)致的潛在退保風(fēng)險(xiǎn)。

此次《征求意見稿》對“孤兒單”給出了明確的監(jiān)管規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司在代理人離職后30日內(nèi)必須聯(lián)系投保人，不能因代理人離職損害投保人和被保險(xiǎn)人合法利益。這有利于減少“孤兒單”，減低后續(xù)隱患。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)加強(qiáng)“孤兒單”管理和補(bǔ)救工作，讓“孤兒單”不再孤單。

標(biāo)簽： 保險(xiǎn)公司