備受關(guān)注的個人養(yǎng)老金制度又有新動向,人社部近日表示,將會同相關(guān)部門制定配套政策,確定個人養(yǎng)老金制度試行城市。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著個人養(yǎng)老金制度落地,我國全民養(yǎng)老理財時代有望正式開啟。作為公募助力個人養(yǎng)老第三支柱建設(shè)的重要創(chuàng)新產(chǎn)品,首批養(yǎng)老目標(biāo)基金獲批已滿四年。

事實上,在此之前,公募基金在養(yǎng)老領(lǐng)域已實踐多年,并取得不俗戰(zhàn)績。如近日,國內(nèi)首只引入生命周期運(yùn)作模式的債券型基金——工銀瑞信添頤債券基金迎來十一周年。該基金是工銀瑞信為滿足個人養(yǎng)老投資需求,于2011年8月推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。銀河證券數(shù)據(jù)顯示,截至2022年8月12日,工銀添頤債券成立11年已實現(xiàn)169.2%的累計回報,年化收益率達(dá)9.41%,堪稱公募個人養(yǎng)老理財實踐的杰出代表作。

(資料圖)

個人養(yǎng)老投資先行實踐者 11年穩(wěn)健長跑回報近170%

生命周期基金是美國養(yǎng)老金市場最成功的創(chuàng)新產(chǎn)品之一。在國內(nèi),隨著養(yǎng)老目標(biāo)基金的興起,生命周期理念正得到越來越廣泛的應(yīng)用。工銀瑞信率先將“生命周期”理念引入債券基金,為個人投資者打造養(yǎng)老理財精品。工銀添頤債券基金在產(chǎn)品設(shè)計上借鑒生命周期理論,設(shè)計了五年為一個運(yùn)作周期的運(yùn)作模式。通過在每個運(yùn)作周期內(nèi)不同階段制定不同的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置方案,使基金在每個運(yùn)作周期內(nèi)的風(fēng)險收益水平逐步降低,以適應(yīng)伴隨生命周期變化的投資者偏好改變,同時強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健的投資風(fēng)格,以實現(xiàn)基金資產(chǎn)長期保值增值和一定程度上滿足投資者未來養(yǎng)老費(fèi)用的支出需求為目標(biāo)。

目前,工銀添頤債券采取雙基金經(jīng)理共同管理。其中,基金經(jīng)理杜海濤具有24年從業(yè)經(jīng)驗、17年投資管理經(jīng)驗,自工銀添頤債券成立起,杜海濤便開始管理,11年持續(xù)長情陪伴投資者,管理期間工銀添頤五獲金牛獎;另一位基金經(jīng)理景曉達(dá)擁有13年從業(yè)經(jīng)驗,現(xiàn)任工銀瑞信養(yǎng)老金投資中心投資部副總監(jiān)、債券投資團(tuán)隊負(fù)責(zé)人,自2018年開始共同管理。

養(yǎng)老投資是典型的“長錢長投”。在先進(jìn)的生命周期理念以及基金經(jīng)理卓越投研實力的護(hù)航下,工銀添頤債券成立11年以來,充分發(fā)揮“長錢”投資效應(yīng),以“穩(wěn)健”為核心,助力投資者養(yǎng)老錢實現(xiàn)良好增值。基金定期報告數(shù)據(jù)顯示,工銀添頤債券成立以來的11年中,有9年均實現(xiàn)正收益,截至2022年6月30日,工銀添頤債券A成立以來凈值增長率達(dá)168%,大幅跑贏同期業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率68.74%的表現(xiàn),實現(xiàn)99.26%的超額收益。和同類基金相比,工銀添頤債券也展現(xiàn)出了歷久彌堅的領(lǐng)跑實力。銀河證券數(shù)據(jù)顯示,截至2022年8月12日,工銀添頤債券A近兩年、三年業(yè)績收益率分別為16.74%、30.74%,持續(xù)排名同類(普通債券型基金(二級)(A類)前20%。

11年長跑耐力取得的佳績,也使得工銀添頤債券得到了權(quán)威機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可,在金牛基金獎、明星基金獎等權(quán)威獎項評選中,累計捧杯達(dá)10座,覆蓋一年期、三年期、五年期等不同期限的獎項。值得一提的是,作為工銀添頤債券的“兄弟檔”,工銀瑞信另一只生命周期債基工銀添福債券也創(chuàng)造了優(yōu)異的業(yè)績,自2013年成立以來,截至2022年8月12日,工銀添福債券實現(xiàn)了90.5%的總回報,年化回報達(dá)7.61%,展現(xiàn)了工銀瑞信長期優(yōu)異的養(yǎng)老投資實力。

公募基金養(yǎng)老領(lǐng)域排頭兵 打造個人養(yǎng)老精品全矩陣

作為工銀瑞信前瞻針對個人投資者推出的養(yǎng)老主題基金,工銀添頤債券的成功背后,彰顯了工銀瑞信在養(yǎng)老領(lǐng)域的深厚底蘊(yùn)與精耕細(xì)作,也為工銀瑞信布局養(yǎng)老目標(biāo)基金奠定了良好的基礎(chǔ)。作為國內(nèi)首批養(yǎng)老目標(biāo)基金的管理人,工銀瑞信全力打造個人養(yǎng)老精品全矩陣,目前公司已擁有8只養(yǎng)老目標(biāo)基金,包括6只目標(biāo)日期基金和2只目標(biāo)風(fēng)險基金,是業(yè)內(nèi)養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF類型最全的基金公司之一。具體來看,目標(biāo)日期基金覆蓋了2035年、2040年、2045年、2050年、2055年、2060年,精準(zhǔn)對接70后至00后主流人群的養(yǎng)老投資需求。同時,針對有一定經(jīng)驗、希望自己建立養(yǎng)老組合的投資者,工銀瑞信推出了工銀穩(wěn)健養(yǎng)老、工銀平衡養(yǎng)老2只目標(biāo)風(fēng)險基金,為不同偏好的投資者布局養(yǎng)老投資提供了理想工具。

銀河數(shù)據(jù)顯示,截至2022年8月12日,工銀瑞信旗下已成立滿兩年的4只養(yǎng)老目標(biāo)日期基金均實現(xiàn)了7%以上的年化收益率。其中作為首批養(yǎng)老目標(biāo)基金之一,工銀養(yǎng)老2035自2018年10月31日成立以來已實現(xiàn)47.26%的投資回報,年化回報10.77%;工銀養(yǎng)老2050自2019年3月28日成立以來已實現(xiàn)39.24%的投資回報、年化回報10.30%,均為投資者取得了穩(wěn)健的優(yōu)異回報。

長期穩(wěn)健回報的背后,是工銀瑞信基金對養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的高度重視。作為國內(nèi)首家由國有商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的基金公司,自2005年成立至今,工銀瑞信始終堅持以支持和服務(wù)國家養(yǎng)老保障體系建設(shè)為己任,將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為公司長期發(fā)展戰(zhàn)略的重點之一,持續(xù)加大投入力度,豐富養(yǎng)老產(chǎn)品線,夯實長期投資實力,在養(yǎng)老三支柱的建設(shè)上持續(xù)發(fā)揮專業(yè)力量。在養(yǎng)老金投資管理上,工銀瑞信高度重視老百姓“養(yǎng)命錢”的托付責(zé)任,公司圍繞養(yǎng)老金資金期限長、對安全性要求高等特點,精心打造養(yǎng)老金投資管理王牌團(tuán)隊,以持續(xù)優(yōu)異的業(yè)績?yōu)轲B(yǎng)老金實現(xiàn)了保值增值,業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,不僅擁有了養(yǎng)老金投資管理全牌照,且養(yǎng)老金管理總規(guī)模持續(xù)穩(wěn)居行業(yè)前列。

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