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近日，中國銀保監會公布5家金融機構違法違規案件，對中國銀行、民生銀行、渤海銀行、建設銀行、渣打銀行（中國）及相關責任人依法作出行政處罰決定。此次監管部門對5家金融機構及相關責任人合計開出38789.9646萬元的大額罰單，凸顯從嚴監管金融業的堅定決心。

商業銀行作為金融系統的重要主體，展業范圍廣、涉及行業多，在經營管理過程中一旦越界，不但加速金融風險外溢，還將引發“骨牌效應”、惡化金融生態。近年來，監管部門不斷健全金融法治，化解存量風險，以零容忍的方式加大對各類違法違規亂象的治理力度。去年共有4620家銀行保險機構、7561名責任人被監管部門處罰，罰沒金額達28.99億元。這表明，對于銀行業務的監管必須堅持“嚴”字當頭。只有不遺余力織密外部監管安全網，才能有效彌補銀行業風險短板，守住金融系統性風險的底線。

監管部門此次開出的罰單對銀行違法違規亂象極具金融警示意義。相較于以往農商銀行、村鎮銀行等中小銀行頻吃罰單而言，此次挨罰的多數是面向全國展業的大型銀行。由此說明，金融嚴監管的高壓態勢對不同體量的銀行一視同仁，只要踩了紅線就難以逃脫嚴懲。除對機構罰款外，監管部門還對相關責任人實施罰款。這意味著，在嚴監管的當下，相關責任人的不當行為也會付出代價。

梳理此次大額罰單信息可見，監管部門對銀行經營管理中的諸多細分業務已實施了穿透式監管。其中，對銀行支持民營企業及小微企業重大政策落實專項現場檢查中發現，一些機構存在貸款資金被挪用、統計數據不真實、重大關聯交易審議程序不規范等違法違規行為。另外，對一些銀行開展的風險管理及內部控制有效性現場檢查中發現，存在服務收費質價不符、貸款管理嚴重違反審慎經營規則、理財業務投資運作不合規等多項違法違規行為。

一些金融機構違規的行為涉及銀行負債、資產等業務，并不是復雜的金融衍生類業務。之所以在傳統業務環節上問題頻發，甚至是屢查屢犯，一方面與銀行內控、貸款管理等機制落實不到位有關。疏于合規管理、內部監督“走過場”幾乎是通病，這無形之中助長了金融風險的苗頭。另一方面與違法成本較低有一定關聯，面對金融市場高額投資收益誘惑，個別銀行在業務上動手腳，違規挪用貸款資金、開展不當關聯交易。此次大額罰單為某些銀行敲響警鐘，絕對是一記重拳，打消了個別銀行繼續走偏門的想法，有利于從根源上鏟除滋生違法違規行為的利益鏈。

面對監管部門今年首次開出的大額罰單，值得整個銀行業警醒，各家機構要自查自糾，改善薄弱環節，健全并落實內控制度和增強守法合規意識。金融市場參與各方對市場規則和職責權限都要心存敬畏，方能遠離監管紅線守住合規底線。

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