泰康在線：DeepSeek時代的保險正發(fā)生結構性轉變

DeepSeek在保險行業(yè)引發(fā)了新一輪AI應用的熱潮。連日來，多家保險公司紛紛宣布接入DeepSeek大模型，并落地相關應用場景。泰康集團宣布“支付+服務+投資”三大核心板塊業(yè)務均接入DeepSeek，其中，泰康在線已將DeepSeek應用于營銷獲客、核保和客服等各個環(huán)節(jié)，并產(chǎn)生了立竿見影的成果，其AI智能服務官“智慧小茹”已覆蓋超2萬名乳腺癌客戶，并為客戶提供了數(shù)十萬次健康咨詢解答，使客戶群活躍率由15%提升至40%，客戶響應時長由3分鐘縮短至20秒。

眾多保險公司都在緊鑼密鼓推進DeepSeek在業(yè)務場景上的落地。新華保險宣布新華e家App成功接入DeepSeek-R1、V3兩款模型產(chǎn)品，打造個人AI助理，支持多個智能應用場景，而太平人壽、人保財險也宣布接入DeepSeek，在營銷獲客、理賠質檢等方面幫助提升效率。

保險公司為什么紛紛“跑步入場”？

金融行業(yè)因為高度依賴數(shù)據(jù)分析和風險管理，被認為是應用AI積極性最高的幾個行業(yè)之一，其中，保險行業(yè)又具備勞動力密集型的特征，在營銷獲客、客戶服務、理賠等各個環(huán)節(jié)有大量文件處理和事務性工作，是AI應用的天然“沃土”。在大模型出現(xiàn)之前，保險行業(yè)已經(jīng)有很成熟的AI規(guī)模化應用場景，例如在保單錄入、理賠處理等場景，用OCR+NLP技術結合可以快速提取合同和文檔的關鍵信息，極大提高處理效率。

以DeepSeek為代表的大模型是一種“加強版AI”，以其更強的通用性和適應性，進一步提升了AI應用的效率和解決問題的能力，正在給保險行業(yè)帶來巨變。泰康在線認為，DeepSeek等前沿大模型的引入標志著保險業(yè)從勞動密集型向智能化的結構性轉變，其核心機遇體現(xiàn)在三個維度：效率重構、風控升維和體驗革命。例如，大模型的多模態(tài)數(shù)據(jù)處理能力打破了傳統(tǒng)精算的數(shù)據(jù)邊界，通過整合醫(yī)療記錄、行為數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)信息等非結構化數(shù)據(jù)源，構建動態(tài)風險畫像，使定價模型從靜態(tài)概率計算轉向實時風險評估。

本質上，DeepSeek正在催化保險業(yè)完成從“規(guī)模經(jīng)濟”到“數(shù)據(jù)智能經(jīng)濟”的范式遷移，其核心價值在于將保險公司從“風險轉移中介”轉變?yōu)椤帮L險管理服務商”。

以往新技術的引入可能只是在局部層面改善某個環(huán)節(jié)的效率，大模型帶來的是整體范式的革命，可能直接影響到產(chǎn)業(yè)競合格局。對于保險公司而言，誰掌握了大模型，誰就掌握了先進生產(chǎn)力，這也是保險公司紛紛“跑步入場”的原因。

技術落地仍有門檻需要跨越

雖然大模型的價值顯而易見，但是如同所有新技術在行業(yè)落地中會遇到的問題一樣，碎片化的IT系統(tǒng)、異構數(shù)據(jù)、復雜或者個性化的業(yè)務場景，將是大模型應用需要跨越的門檻。要更好地應用AI和大模型技術，保險公司還是要打好數(shù)字化基本功，破除數(shù)據(jù)孤島、提高數(shù)據(jù)質量，同時把業(yè)務流程全面數(shù)字化，讓業(yè)務流和IT流有機融合，解決掉IT和業(yè)務“兩張皮”的問題，這樣才能避免科技的應用是為應用而應用。

科技最近幾年在保險行業(yè)是熱點中的熱點，也是各個市場主體提升競爭力的不二法寶。但是，不少保險公司在應用新技術上流于形式，最終雖然趕上了時髦，卻沒有真正讓技術發(fā)揮應有的效用。泰康在線認為，科技要更實際、更貼近業(yè)務，并有的放矢。

此外，對于保險行業(yè)來說，由于涉及大量客戶的敏感數(shù)據(jù)，因此數(shù)據(jù)安全一直都是數(shù)字化變革中一個最高優(yōu)先級問題。相比于GPT、LLaMA等境外公司的大語言模型，DeepSeek的本土背景以及開源屬性都讓這一模型的應用部署更為容易，不過，大模型部署和應用中如果缺乏相應的網(wǎng)絡安全配置和管理機制，容易帶來大面積的安全風險。近日，國家網(wǎng)絡安全通報中心發(fā)布的《關于大模型工具Ollama存在安全風險的情況通報 》顯示，多數(shù)用戶使用Ollama私有化部署且未修改默認配置，存在數(shù)據(jù)泄露、算力盜取、服務中斷等安全風險。

2024年12月27日金融監(jiān)管總局正式發(fā)布了《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》，該辦法的出臺為金融機構在數(shù)據(jù)安全管理方面提供了明確的規(guī)范和指引。泰康在線持續(xù)高度重視數(shù)據(jù)安全管理，針對人工智能的新情況，已規(guī)劃人工智能管理方案，通過事前報備、事中評估、事后跟蹤的全生命周期，管控人工智能應用的立項、研發(fā)以及上線運營。

DeepSeek在保險行業(yè)應用前景如何？

行業(yè)人士普遍對于DeepSeek在保險領域的落地應用持樂觀態(tài)度。北京社科院的研究員王鵬指出：“DeepSeek如同一把鑰匙，開啟了保險行業(yè)智能化轉型的新大門，預計將重塑整個行業(yè)生態(tài)，幫助其在未來的市場競爭中脫穎而出，實現(xiàn)突破性的發(fā)展。”

雖然有若干現(xiàn)實困難，但整體的技術進步會讓全行業(yè)以更低成本獲得以前不能解決的技術難題的突破進展。泰康在線副總經(jīng)理陳瑋表示：“金融行業(yè)的落地實踐會篩選出投入產(chǎn)出效果最適合大語言模型的場景和需求。技術和場景兩者的結合，配合已有的專屬領域智能算法應用，會最終催生出人工智能在保險行業(yè)的繁榮”。

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