每日熱文:財富管理再加速，招行宣布：零售AUM突破16萬億！

近日，招商銀行在2025財富合作伙伴論壇宣布，該行零售AUM（管理客戶總資產）余額已突破16萬億元，成為國內首家達成此里程碑的股份制商業銀行。

招行的財富管理走出了加速度。自2007年在行業內率先提出零售AUM的經營理念以來，招商銀行達成第一個5萬億用時整整9年，第二個縮短至5年，而此次超越第三個5萬億僅用3年多。

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不僅是AUM總量數據，從金融產品分品類的數據和零售個人客戶體量等方面，也能反映出招行財富管理的加速前行，公募非貨基金和理財保有規模持續同業首位，零售代銷保險存量保費規模突破萬億，服務個人客戶數超過2億。以上成就，標志著招行在大財富管理戰略深化、客戶服務能力提升及開放平臺生態建設方面邁入新階段，彰顯了穿越市場周期的經營韌性。

AUM加速：最近3年多突破第三個5萬億，增量再創歷史新高

在高質量發展的路線指引下，伴隨著降費政策的相繼落地，銀行財富管理模式在持續推進從GMV到AUM的范式遷移，相比“賣出去”更關注“留得住”。近幾年來，招商銀行始終堅持以AUM為綱的總體策略，堅守“以客戶為中心，為客戶創造價值”的初心，業務規模穩步增長。

數據會說話。18年前的2007年，招商銀行在行業內率先提出零售AUM的經營理念，而經過整整9年的不懈努力，招行達成了第一個5萬億元的目標，起步之后招行的零售AUM呈現出加速度，而后第二個5萬億元，用時5年達到；而此次超越第三個5萬億元僅用3年多。

值得注意的是，2024年底，招行管理零售客戶的AUM為14.93萬億元，時間往前推兩年，2022年底、2023年底的零售AUM分別為12.12萬億元、13.32萬億元，2023年、2024年的AUM增量分別為1.2萬億元、1.61萬億元，零售AUM增量的增幅明顯。

在權益市場回暖背景下，招行最新零售AUM突破16萬億元，今年以來的7個月時間，AUM又增長了超過1萬億元。據了解，今年上半年，招商銀行零售AUM增量再創歷史新高，財富管理的核心競爭力的基本盤進一步夯實。

品類突破：非貨和理財保有規模持續同業首位，零售代銷保險存量保費規模突破1萬億元

16萬億零售AUM的構成中，招行也盡顯高質量發展成色。作為中國領先的股份制商業銀行之一，招商銀行不斷創新金融產品和服務模式，滿足廣大客戶多元化的金融需求。招行推出的“TREE資產配置服務體系”，搭建了一套完整、標準、數字化的服務體系，圍繞客戶活錢、穩健、進取、保障四大類需求提供專業、個性化的資產配置建議，累計服務客戶破千萬。在產品布局上，招行構建了理財、基金、保險、私募、海外、黃金、存款等7大產品線，在統一策略指引下，各業務齊頭并進，促進了AUM和收入結構的均衡發展。根據招商銀行2024年年報的數據，其零售AUM中存款占比不到30%，客戶在基金、理財、保險等金融產品的配置意識更強，也印證招行的財富管理的服務能力更為突出。在零售客戶的金融產品理財分類中，招行公募非貨基金和理財保有規模持續位居同業首位，而保險產品保有規模又有新突破。

招行在論壇上宣布，其零售代銷保險存量保費規模已成功突破1萬億元人民幣大關。這一里程碑標志著招商銀行在零售銀行業務領域的領先地位進一步鞏固，同時也展現了其在財富管理升級方面的卓越成果。

客群經營：升級多樣化服務、AI小招，APP跨品類經營

財富管理的加速度和成就，是招行強大的客群經營服務能力。在客戶經營方面，目前招商銀行服務個人客戶已超過2億。為做好龐大客戶群體的精細化服務，招商銀行積極響應國家做好金融“五篇大文章”的戰略指導，一方面持續豐富客戶服務體系，順應當前客戶愈發關注的養老備老、跨境投資等多樣化的金融需求，針對不同類型客戶提供差異化的服務內容；另一方面加速金融科技的普惠應用，智能財富助理“AI小招”全面升級為智能銀行管家，實現客戶服務水平和效率進一步躍升。

比如在跨境金融服務方面，招行的理財+支付雙發展，跨境投資服務再升級，在跨境理財通方面，2024年2月，招商銀行攜手招商永隆銀行推出“跨境理財通 2.0”升級服務，招商銀行作為銀行業首家，推出“南向通”線上開戶服務。客戶可通過招商銀行APP、招商永隆銀行APP，真正做到“足不出戶，讓跨境投資觸手可及”。在跨境支付方面，招商銀行在今年還陸續推出了多項跨境支付新產品，包括5月推出首張境內外均以人民幣結算的萬事達借記卡，6月推出“跨境支付通”功能等。

而作為數字化浪潮的先行者，招商銀行2021年即推出智能財富助理“AI小招”，持續萃取一線客戶經理積累多年的財富管理經驗，再通過智能化將碳基經驗提煉為硅基知識力。如今，“小招”已構建覆蓋“售前期-售中期-售后期”等各個關鍵時點的全周期服務鏈路，實現從市場機會捕捉、個性化選品建議、資產配置建議，到持有期跟蹤、異動提醒的全鏈路輔助；并以客戶財富生命周期為主線，覆蓋基金、理財、保險、養老等全場景，形成“人 + AI”服務體系，讓專業財富管理自然融入客戶的日常金融生活。

而對于投資者要如何進行存款、理財、基金等配置選擇，招行更是打造一站式財富管理新體驗，推出一系列跨品類服務專區。招商銀行充分發揮銀行全品類金融資產配置的獨特優勢，近日在其招商銀行APP中創新推出“指數通”“跨境金融”“全能定投”等特色服務專區，旨在為客戶提供更便捷、高效、多元的一站式綜合金融服務解決方案，讓財富管理化繁為簡。

伙伴擴展：與160余家合作伙伴開展財富開放平臺深度合作

在為客戶提供財富管理服務的舞臺上，招行匯聚了一群優秀的伙伴，構筑了一個大的生態圈。

在2024年的財富合作伙伴論壇上，招商銀行行長王良在致辭時提出，滴水不成海，獨木難成林，同時向合作伙伴倡議，堅持合作共贏，持續共建大財富管理生態圈。

一年以來，招商銀行與160余家合作伙伴的合作范圍持續擴大，共創交互更加深入，輸出招商銀行的產品、金融、服務能力，深化渠道共享、信息共享、運營共享、投研共享，與合作伙伴共生共榮。

可以看出，招行16萬億元的零售AUM加速度，是非貨基金、理財保有規模在業內持續首位領先，是零售代銷保險存量保費規模1萬億元的新突破，是超2億個人用戶客群的強大運營服務能力，是與眾多合作伙伴持續共建大財富管理生態圈。（CIS）

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