【報資訊】5月銀保監開出三張50萬以上大額罰單 新華保險、陽光農業、安華農險收單

從公司種類上看，5月，財險公司受罰金額多于人身險公司。

5月，監管層對保險業的嚴監管態勢持續。企業預警通數據顯示，5月銀保監全系統共披露涉及保險業罰單204張，涉及金額2178.61萬元。

其中，保險機構及其負責人共收罰單172張，處罰金額共計1756.31萬元；保險中介機構及其負責人共收罰單25張，罰金共計68.4萬元；此外，有4家銀行機構及3位負責人因保險業務銷售規范問題收到罰單，涉及金額353.9萬元。

從公司類型上看，財險公司所受罰金仍高于人身險公司，但二者差距已有縮小。人身險機構5月共收罰單69張，高于財險機構所收62張；二者罰金相差僅為110.91萬元，較去年同期所差金額222.6萬元減少50.1%。

(資料圖片僅供參考)

從被罰原因看，“假”問題仍是保險業“痼疾”。5月，保險業所收罰單共有48張關聯披露虛假信息、提供虛假資料、發布虛假廣告等造“假”問題，共涉及罰金553.81萬元，涉相關違規事項人員共有35人被追責，其中一名中支公司副總經理(主持工作)被撤銷任職資格、一家中支公司被要求停止接受新業務。

此外，有數據顯示，銀保監系統監管力量持續下滲，地方監管局及分局對各保險公司分公司、支公司，及中支公司監管力度加強；同時，銀保監系統監管對象持續覆蓋全保險業，中介機構及涉保險銷售的銀行機構均在監管審查之列。

財險公司共收罰金580萬元

從公司種類上看，5月，財險公司受罰金額多于人身險公司。

企業預警通數據顯示，5月財險公司收到罰單62張，罰金共計579.91萬元，平均單張金額9.35萬元；人身險公司收到罰單69張，罰金共計469萬元，平均單張金額6.8萬元；此外，保險中介機構共收罰單25張，罰金共計68.4萬元，張均金額2.74萬元。

過去一段時間，財險公司涉及罰單數量始終高于同業的人身險公司、相互保險公司及保險中介機構。普華永道發布的《2021年度保險行業監管處罰分析》顯示，2021年財險公司(不含個人)共收罰金1961.5萬元，較人身險機構912.9萬元高出114.86%，較保險中介機構的502.7萬元高出290.19%。

如今，伴隨著銀保監全系統對人身險公司及保險中介機構監督的不斷增強及財險公司的操作規范化，各類公司所受罰單金額差距已有所縮小。企業預警通數據顯示，人身險機構5月共收罰單69張，高于財險機構所收62張；二者罰金相差僅110.91萬元，較2021年同期所差金額222.6萬元已減少50.1%。

此外，5月份數額最大的罰單來自人身險公司。數據顯示，5月份銀保監全系統針對保險業開出的50萬元以上“大額罰單”僅有三張，分別來自新華人壽、陽光農業相互及安華農業保險。其中，新華人壽因“通過批單批注更改保險責任”及“短期健康險產品費率浮動范圍超過基準費率30%”兩項違規行為，收到月度數額最大罰單，罰金達80萬元。另有時任新華人壽核保部總經理助理(主持工作)被追繳罰金7萬元，團體業務部副總經理被追繳罰金1萬元。

從具體企業看，大型保險公司由于分支機構多、經營業務廣泛，違規風險隨之增大。數據顯示，5月共有9家中大型保險機構收到5張以上罰單，A股5大上市險企均在其列。其中，中國人壽及陽光農業相互兩家保險公司收到罰單數量罰單最多，均為33張；陽光農業相互所受罰金最多，金額總計高達536萬元；共有10萬元以上機構罰單14張，5萬元以上個人罰單8張。

“假”問題久治難愈

在保險公司各類違規原因中，“假”問題始終貫穿行業。

數據顯示，在5月銀保監全系統針對保險業開出的罰單中，共有48張罰單內容涉及關鍵字“假”，具體事由包括披露虛假信息、提供虛假資料、發布虛假廣告三項，涉及金額共計553.81萬元，占總金額比重25.42%。

從罰金數額來看，陽光農業相互因相關問題被追繳罰金數量較多。據黑龍江監管局披露，陽光農業相互保險公司雙鴨山中心支公司及平房支公司存在“未嚴格審核下轄保險社投保資料真實性，導致承保、理賠資料不真實”“虛列費用”兩項違規行為，被處罰金70萬元及20萬元；涉案相關五人分別因“對未嚴格審核下轄保險社投保資料真實性，導致承保、理賠資料不真實的違法違規行為負有責任”及“對虛列費用的違法違規行為負有責任”被追繳罰金5萬元、4萬元、1萬元、2萬元及2萬元，涉及金額共計103萬元。

從懲處力度來看，國壽財險則較為突出。據遼寧監管局披露，國壽財險沈陽市中心支公司在2019年1月至2020年6月期間，曾通過公雜費、廣告費、會議費、宣傳費等科目，向沈陽某廣告有限公司等單位虛列2000.43萬元，涉及金額大、項目多。

查實后，時任國壽財險沈陽市中心支公司副總經理(主持工作)因審批報銷金額1491.57萬元，且對違規事實知情并負有直接責任被撤銷任職資格；國壽財險沈陽市中心支公司則被責令停止接受機動車輛商業保險新業務3個月。

監管力量持續覆蓋基層

近年來，監管層力量持續下滲基層，已成為保險業的大趨勢之一。數據顯示，銀保監全系統對保險業的監管已由過去的“銀保監會處罰總公司”向“監管局、分局處罰分公司、支公司、中支公司”轉變。

從受罰機構看，5月保險業被處罰機構主體為各保險公司分支機構，主要集中在支公司及中心支公司。數據顯示，在被處罰的機構中，僅有1家為總公司、17家為分公司、21家為支公司、30家為中心支公司、12家為保險社及營銷部。

從處罰機構看，企業預警通數據顯示，5月銀保監全系統發布的罰單中，0張由銀保監會開出、65張由各地銀保監局開出，剩余132張由各銀保監分局開出，涉及金額分別為0萬元、656.41萬元及1168.3萬元，占總罰金比重的0%、35.97%及64.03%。

其中，黑龍江、河北、遼寧、山東四地監管局均針對保險行業開出15張以上罰單。數據顯示，黑龍江監管局開出罰單數量為全國各省之最，多達55張，涉及金額共計694.5萬元，占總罰金比重38.1%；其余三地罰單數量分別為遼寧監管局23張、山東及河北監管局各18張。

中介機構規范待加強

除上述趨勢外，銀保監全系統對各類保險中介機構及保險產品銷售渠道的覆蓋也延續到了5月。

數據顯示，銀保監全系統共有25張罰單針對中介機構開出，涉及金額達68.4萬元，共懲罰機構12家次，追責負責人13人次。其中，共有上海中安融合、易才宏業等5家保險經紀公司被罰，基力保險銷售、人保汽車銷售、名陽保險銷售3家保險銷售公司被罰，及河北大生泰豐、濟南鼎鴻鑫峰、山東福鑫華邦3家保險代理公司被罰。

從違法事由看，上述公司違規事項大多與經營不規范有關，具體涉及給予投保人合同以外利益、超范圍經營業務、作誤導性陳述等內容。其中，基力保險銷售違規情節受處罰最重，被綏化銀保監分局要求停止接受新業務。

此外，作為保險產品銷售的重要渠道，仍有多家銀行機構因保險產品銷售不規范遭監管追責。數據顯示，5月，中國工商銀行、建設銀行、交通銀行、平安銀行均有分支機構涉及保險銷售規范問題，罰單金額共計353.9萬元；其中交通銀行陜西分行被追繳罰金數額最多，高達247.3萬元。

據陜西銀保監局披露，交通銀行陜西分行共涉及“信貸業務違規”“未按規定對保險代理機構從業人員進行執業登記和管理”“保險代理業務檔案不完整”“違反規定開展互聯網保險業務”四項違規行為，被追繳247.3萬元罰款，涉案相關人員郭某、秦某被給予警告、曹某被給予警告并處罰款1.6萬元。

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