從公司種類上看，5月，財(cái)險(xiǎn)公司受罰金額多于人身險(xiǎn)公司。

5月，監(jiān)管層對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，5月銀保監(jiān)全系統(tǒng)共披露涉及保險(xiǎn)業(yè)罰單204張，涉及金額2178.61萬(wàn)元。

其中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人共收罰單172張，處罰金額共計(jì)1756.31萬(wàn)元；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人共收罰單25張，罰金共計(jì)68.4萬(wàn)元；此外，有4家銀行機(jī)構(gòu)及3位負(fù)責(zé)人因保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售規(guī)范問(wèn)題收到罰單，涉及金額353.9萬(wàn)元。

從公司類型上看，財(cái)險(xiǎn)公司所受罰金仍高于人身險(xiǎn)公司，但二者差距已有縮小。人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5月共收罰單69張，高于財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所收62張；二者罰金相差僅為110.91萬(wàn)元，較去年同期所差金額222.6萬(wàn)元減少50.1%。

(資料圖片僅供參考)

從被罰原因看，“假”問(wèn)題仍是保險(xiǎn)業(yè)“痼疾”。5月，保險(xiǎn)業(yè)所收罰單共有48張關(guān)聯(lián)披露虛假信息、提供虛假資料、發(fā)布虛假?gòu)V告等造“假”問(wèn)題，共涉及罰金553.81萬(wàn)元，涉相關(guān)違規(guī)事項(xiàng)人員共有35人被追責(zé)，其中一名中支公司副總經(jīng)理(主持工作)被撤銷任職資格、一家中支公司被要求停止接受新業(yè)務(wù)。

此外，有數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管力量持續(xù)下滲，地方監(jiān)管局及分局對(duì)各保險(xiǎn)公司分公司、支公司，及中支公司監(jiān)管力度加強(qiáng)；同時(shí)，銀保監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管對(duì)象持續(xù)覆蓋全保險(xiǎn)業(yè)，中介機(jī)構(gòu)及涉保險(xiǎn)銷售的銀行機(jī)構(gòu)均在監(jiān)管審查之列。

財(cái)險(xiǎn)公司共收罰金580萬(wàn)元

從公司種類上看，5月，財(cái)險(xiǎn)公司受罰金額多于人身險(xiǎn)公司。

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，5月財(cái)險(xiǎn)公司收到罰單62張，罰金共計(jì)579.91萬(wàn)元，平均單張金額9.35萬(wàn)元；人身險(xiǎn)公司收到罰單69張，罰金共計(jì)469萬(wàn)元，平均單張金額6.8萬(wàn)元；此外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收罰單25張，罰金共計(jì)68.4萬(wàn)元，張均金額2.74萬(wàn)元。

過(guò)去一段時(shí)間，財(cái)險(xiǎn)公司涉及罰單數(shù)量始終高于同業(yè)的人身險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。普華永道發(fā)布的《2021年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，2021年財(cái)險(xiǎn)公司(不含個(gè)人)共收罰金1961.5萬(wàn)元，較人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)912.9萬(wàn)元高出114.86%，較保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的502.7萬(wàn)元高出290.19%。

如今，伴隨著銀保監(jiān)全系統(tǒng)對(duì)人身險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)督的不斷增強(qiáng)及財(cái)險(xiǎn)公司的操作規(guī)范化，各類公司所受罰單金額差距已有所縮小。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5月共收罰單69張，高于財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所收62張；二者罰金相差僅110.91萬(wàn)元，較2021年同期所差金額222.6萬(wàn)元已減少50.1%。

此外，5月份數(shù)額最大的罰單來(lái)自人身險(xiǎn)公司。數(shù)據(jù)顯示，5月份銀保監(jiān)全系統(tǒng)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)出的50萬(wàn)元以上“大額罰單”僅有三張，分別來(lái)自新華人壽、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互及安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其中，新華人壽因“通過(guò)批單批注更改保險(xiǎn)責(zé)任”及“短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍超過(guò)基準(zhǔn)費(fèi)率30%”兩項(xiàng)違規(guī)行為，收到月度數(shù)額最大罰單，罰金達(dá)80萬(wàn)元。另有時(shí)任新華人壽核保部總經(jīng)理助理(主持工作)被追繳罰金7萬(wàn)元，團(tuán)體業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理被追繳罰金1萬(wàn)元。

從具體企業(yè)看，大型保險(xiǎn)公司由于分支機(jī)構(gòu)多、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)廣泛，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隨之增大。數(shù)據(jù)顯示，5月共有9家中大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到5張以上罰單，A股5大上市險(xiǎn)企均在其列。其中，中國(guó)人壽及陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互兩家保險(xiǎn)公司收到罰單數(shù)量罰單最多，均為33張；陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互所受罰金最多，金額總計(jì)高達(dá)536萬(wàn)元；共有10萬(wàn)元以上機(jī)構(gòu)罰單14張，5萬(wàn)元以上個(gè)人罰單8張。

“假”問(wèn)題久治難愈

在保險(xiǎn)公司各類違規(guī)原因中，“假”問(wèn)題始終貫穿行業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，在5月銀保監(jiān)全系統(tǒng)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)出的罰單中，共有48張罰單內(nèi)容涉及關(guān)鍵字“假”，具體事由包括披露虛假信息、提供虛假資料、發(fā)布虛假?gòu)V告三項(xiàng)，涉及金額共計(jì)553.81萬(wàn)元，占總金額比重25.42%。

從罰金數(shù)額來(lái)看，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互因相關(guān)問(wèn)題被追繳罰金數(shù)量較多。據(jù)黑龍江監(jiān)管局披露，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司雙鴨山中心支公司及平房支公司存在“未嚴(yán)格審核下轄保險(xiǎn)社投保資料真實(shí)性，導(dǎo)致承保、理賠資料不真實(shí)”“虛列費(fèi)用”兩項(xiàng)違規(guī)行為，被處罰金70萬(wàn)元及20萬(wàn)元；涉案相關(guān)五人分別因“對(duì)未嚴(yán)格審核下轄保險(xiǎn)社投保資料真實(shí)性，導(dǎo)致承保、理賠資料不真實(shí)的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任”及“對(duì)虛列費(fèi)用的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任”被追繳罰金5萬(wàn)元、4萬(wàn)元、1萬(wàn)元、2萬(wàn)元及2萬(wàn)元，涉及金額共計(jì)103萬(wàn)元。

從懲處力度來(lái)看，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)則較為突出。據(jù)遼寧監(jiān)管局披露，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)沈陽(yáng)市中心支公司在2019年1月至2020年6月期間，曾通過(guò)公雜費(fèi)、廣告費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、宣傳費(fèi)等科目，向沈陽(yáng)某廣告有限公司等單位虛列2000.43萬(wàn)元，涉及金額大、項(xiàng)目多。

查實(shí)后，時(shí)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)沈陽(yáng)市中心支公司副總經(jīng)理(主持工作)因?qū)徟鷪?bào)銷金額1491.57萬(wàn)元，且對(duì)違規(guī)事實(shí)知情并負(fù)有直接責(zé)任被撤銷任職資格；國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)沈陽(yáng)市中心支公司則被責(zé)令停止接受機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

監(jiān)管力量持續(xù)覆蓋基層

近年來(lái)，監(jiān)管層力量持續(xù)下滲基層，已成為保險(xiǎn)業(yè)的大趨勢(shì)之一。數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)全系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管已由過(guò)去的“銀保監(jiān)會(huì)處罰總公司”向“監(jiān)管局、分局處罰分公司、支公司、中支公司”轉(zhuǎn)變。

從受罰機(jī)構(gòu)看，5月保險(xiǎn)業(yè)被處罰機(jī)構(gòu)主體為各保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，主要集中在支公司及中心支公司。數(shù)據(jù)顯示，在被處罰的機(jī)構(gòu)中，僅有1家為總公司、17家為分公司、21家為支公司、30家為中心支公司、12家為保險(xiǎn)社及營(yíng)銷部。

從處罰機(jī)構(gòu)看，企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，5月銀保監(jiān)全系統(tǒng)發(fā)布的罰單中，0張由銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出、65張由各地銀保監(jiān)局開(kāi)出，剩余132張由各銀保監(jiān)分局開(kāi)出，涉及金額分別為0萬(wàn)元、656.41萬(wàn)元及1168.3萬(wàn)元，占總罰金比重的0%、35.97%及64.03%。

其中，黑龍江、河北、遼寧、山東四地監(jiān)管局均針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)出15張以上罰單。數(shù)據(jù)顯示，黑龍江監(jiān)管局開(kāi)出罰單數(shù)量為全國(guó)各省之最，多達(dá)55張，涉及金額共計(jì)694.5萬(wàn)元，占總罰金比重38.1%；其余三地罰單數(shù)量分別為遼寧監(jiān)管局23張、山東及河北監(jiān)管局各18張。

中介機(jī)構(gòu)規(guī)范待加強(qiáng)

除上述趨勢(shì)外，銀保監(jiān)全系統(tǒng)對(duì)各類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道的覆蓋也延續(xù)到了5月。

數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)全系統(tǒng)共有25張罰單針對(duì)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)出，涉及金額達(dá)68.4萬(wàn)元，共懲罰機(jī)構(gòu)12家次，追責(zé)負(fù)責(zé)人13人次。其中，共有上海中安融合、易才宏業(yè)等5家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被罰，基力保險(xiǎn)銷售、人保汽車(chē)銷售、名陽(yáng)保險(xiǎn)銷售3家保險(xiǎn)銷售公司被罰，及河北大生泰豐、濟(jì)南鼎鴻鑫峰、山東福鑫華邦3家保險(xiǎn)代理公司被罰。

從違法事由看，上述公司違規(guī)事項(xiàng)大多與經(jīng)營(yíng)不規(guī)范有關(guān)，具體涉及給予投保人合同以外利益、超范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、作誤導(dǎo)性陳述等內(nèi)容。其中，基力保險(xiǎn)銷售違規(guī)情節(jié)受處罰最重，被綏化銀保監(jiān)分局要求停止接受新業(yè)務(wù)。

此外，作為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的重要渠道，仍有多家銀行機(jī)構(gòu)因保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售不規(guī)范遭監(jiān)管追責(zé)。數(shù)據(jù)顯示，5月，中國(guó)工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、平安銀行均有分支機(jī)構(gòu)涉及保險(xiǎn)銷售規(guī)范問(wèn)題，罰單金額共計(jì)353.9萬(wàn)元；其中交通銀行陜西分行被追繳罰金數(shù)額最多，高達(dá)247.3萬(wàn)元。

據(jù)陜西銀保監(jiān)局披露，交通銀行陜西分行共涉及“信貸業(yè)務(wù)違規(guī)”“未按規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理”“保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)檔案不完整”“違反規(guī)定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”四項(xiàng)違規(guī)行為，被追繳247.3萬(wàn)元罰款，涉案相關(guān)人員郭某、秦某被給予警告、曹某被給予警告并處罰款1.6萬(wàn)元。

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