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北京商報(bào)訊（記者胡永新）12月11日，由中外企業(yè)文化、北京商報(bào)社主辦的2025年度北京商業(yè)品牌大會(huì)金融消費(fèi)專題論壇在北京召開。在以居民財(cái)富遷徙與牛市下財(cái)富“錢景”為主題的圓桌論壇環(huán)節(jié)，北京人壽保險(xiǎn)股份有限公司總精算師邵寧表示，人壽保險(xiǎn)具有獨(dú)特價(jià)值。人壽保險(xiǎn)相較于股票、債券等金融工具，其獨(dú)特價(jià)值在于兼具風(fēng)險(xiǎn)保障與資產(chǎn)增值的雙重功能，在提供意外、醫(yī)療、重疾等基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的同時(shí)，通過保險(xiǎn)資金運(yùn)用實(shí)現(xiàn)保單現(xiàn)金價(jià)值的長(zhǎng)期復(fù)利增長(zhǎng)，提供跨周期的穩(wěn)健財(cái)富積累功能，在家庭綜合資產(chǎn)規(guī)劃中扮演不可替代的角色：一方面，它的保障功能在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，當(dāng)您為家庭構(gòu)筑了充足的防火墻后，就可以降低儲(chǔ)蓄比例，拿出更多資金進(jìn)行投資而無后顧之憂；另一方面，其長(zhǎng)期穩(wěn)健財(cái)富積累功能有效弱化了市場(chǎng)波動(dòng)影響，成為家庭資產(chǎn)配置中的“壓艙石”，更適合為教育、養(yǎng)老等人生剛需進(jìn)行提前儲(chǔ)備。

“偏重理財(cái)型的人壽保險(xiǎn)的價(jià)值不止于資金保值增值，更在于深度融入家庭生命周期管理，為教育、養(yǎng)老、財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)隔離等核心需求提供一體化解決方案。”邵寧表示，理財(cái)險(xiǎn)基于長(zhǎng)期穩(wěn)健的資產(chǎn)配置邏輯，尤其適合四類人群：一是風(fēng)險(xiǎn)偏好較低者，可以購(gòu)買理財(cái)險(xiǎn)降低資本市場(chǎng)劇烈波動(dòng)帶來的不利影響；二是有明確長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)者，如規(guī)劃子女教育金或退休收入，借助保險(xiǎn)的專款專用機(jī)制，防止資金被短期需求挪用；三是有鎖定未來現(xiàn)金流需求者，如已退休人群，可以通過保險(xiǎn)鎖定未來現(xiàn)金流保障生活穩(wěn)定；四是高凈值人群，可利用保單的受益人設(shè)計(jì)、與信托結(jié)合等方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向傳承，有效降低繼承糾紛與資產(chǎn)外流風(fēng)險(xiǎn)。

邵寧表示，在追求收益的牛市氛圍里，壽險(xiǎn)公司應(yīng)從以下幾個(gè)方面更好滿足客戶需求：一是加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，確保消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)過程中的知情權(quán)和公平交易權(quán)，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品賣給適當(dāng)?shù)目蛻簦瑥?qiáng)調(diào)壽險(xiǎn)的跨周期穩(wěn)健理財(cái)而不是簡(jiǎn)單迎合對(duì)高收益的追求；二是做好保險(xiǎn)資金的投資，適時(shí)適度增加權(quán)益類資產(chǎn)配置的同時(shí)拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)作領(lǐng)域服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，投資于交通、能源等重大項(xiàng)目和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)；三是堅(jiān)持客戶需求導(dǎo)向，保障型產(chǎn)品和理財(cái)型產(chǎn)品并舉，不能片面強(qiáng)調(diào)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能而忽視了保障功能，基于客戶家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析進(jìn)行產(chǎn)品推薦。

標(biāo)簽： 人壽保險(xiǎn) 保險(xiǎn) 北京 邵寧 資產(chǎn)配置 理