銀行服務(wù)小微重在落實(shí)

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于信貸融資費(fèi)用問(wèn)題典型案例的通報(bào)，多家銀行因?qū)π∥⑵髽I(yè)違規(guī)及不當(dāng)收費(fèi)問(wèn)題被點(diǎn)名。

對(duì)于個(gè)別銀行在為小微企業(yè)提供金融服務(wù)中的違規(guī)收費(fèi)亂象，媒體曾多次曝光。比如，有的銀行違規(guī)收取監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確要求減免的費(fèi)用，甚至違反三令五申的“兩禁兩限”政策；有的銀行要求小微企業(yè)將一定比例的信貸資金轉(zhuǎn)為存款；有的銀行誘導(dǎo)小微企業(yè)承擔(dān)合同項(xiàng)下的抵押評(píng)估費(fèi)和登記費(fèi)；有的銀行捆綁銷售保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品……有關(guān)行為不同程度地增加了小微企業(yè)融資成本，折射出個(gè)別銀行對(duì)于服務(wù)小微企業(yè)存在“好政策難落地”的情況。

小微企業(yè)是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道，在擴(kuò)大就業(yè)、增加收入、改善民生、促進(jìn)穩(wěn)定、增加稅收、活躍經(jīng)濟(jì)等方面具有不可忽視的作用。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，加之國(guó)際形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，新冠肺炎疫情全球大流行，以及國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，部分小微企業(yè)出現(xiàn)成本高企、利潤(rùn)下滑和流動(dòng)性壓力，融資難、融資貴困境必須得到重視。

我國(guó)一直高度重視解決小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)難題，近幾年《政府工作報(bào)告》都強(qiáng)調(diào)著力穩(wěn)市場(chǎng)保就業(yè)、降低小微企業(yè)費(fèi)用負(fù)擔(dān)、完善企業(yè)減負(fù)紓困政策。監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了一系列金融支持小微企業(yè)的措施，為小微企業(yè)“解壓、減負(fù)、提能”，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決貫徹國(guó)家決策部署，持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本，促進(jìn)了小微企業(yè)信貸規(guī)模增長(zhǎng)。截至2021年末，我國(guó)小微企業(yè)貸款余額近50萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)近25%，較各項(xiàng)貸款增速高出近14個(gè)百分點(diǎn)。

銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要提高政治站位，堅(jiān)定落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”要求，積極提高小微企業(yè)信貸供給，大力推進(jìn)“擴(kuò)面、增量、降價(jià)”，增加首貸、信用貸、續(xù)貸和中長(zhǎng)期貸款，加大對(duì)“專精特新”企業(yè)、科技型創(chuàng)新型小微企業(yè)的支持力度，探索開設(shè)小微專營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、小微特色網(wǎng)點(diǎn)，以差異化、精準(zhǔn)化措施增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還要認(rèn)識(shí)到，為小微企業(yè)減費(fèi)讓利是履行社會(huì)責(zé)任、展現(xiàn)社會(huì)擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾w現(xiàn)，切莫“口惠而實(shí)不至”。

具體來(lái)說(shuō)，需要做好以下幾個(gè)方面的工作。一是減負(fù)收費(fèi)清單化。在減費(fèi)讓利上，銀行既要執(zhí)行好監(jiān)管部門要求的“規(guī)定動(dòng)作”，也可以在賬戶服務(wù)、現(xiàn)金管理、結(jié)算服務(wù)、外匯服務(wù)、咨詢服務(wù)等項(xiàng)目上，出臺(tái)自己的減費(fèi)讓利“自選動(dòng)作”，合力壓降小微企業(yè)融資成本，擴(kuò)大惠企利民覆蓋面。二是政策傳導(dǎo)全覆蓋。就小微企業(yè)減費(fèi)讓利政策，銀行對(duì)內(nèi)要向員工傳導(dǎo)到位，強(qiáng)化人控、機(jī)控聯(lián)動(dòng)，做到合規(guī)收費(fèi)、公開透明，確保應(yīng)降盡降；對(duì)外要向小微企業(yè)宣傳到位，主動(dòng)履行告知義務(wù)，保障企業(yè)的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，確保減費(fèi)讓利應(yīng)享盡享。三是服務(wù)流程數(shù)字化。借助人工智能和大數(shù)據(jù)，將金融科技嵌入小微企業(yè)服務(wù)全流程，實(shí)行自動(dòng)獲客、線上辦理、批量操作和智能風(fēng)控，提高服務(wù)效率，讓減費(fèi)讓利政策精準(zhǔn)觸達(dá)小微企業(yè)。四是落實(shí)情況“回頭看”。銀行要開展小微企業(yè)減費(fèi)讓利情況專項(xiàng)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)立查立改、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，讓國(guó)家好政策惠及更多小微企業(yè)，促進(jìn)小微企業(yè)蓬勃發(fā)展。

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