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        樓市再迎重磅政策 調整首套房貸利率最低4.4%

        2022-05-16 10:20:51 來源:北京商報

        房地產領域又迎重磅政策調整。5月15日,央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布“關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知”(以下簡稱“通知”),明確指出首套住房商業(yè)個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率(即“LPR”)減20個基點。

        從實際情況來看,只有新購房的用戶有望享受到這一利率。另有分析人士指出,目前樓市調控寬松政策越來越多,將充分帶動房地產交易行情的活躍。

        首套最低4.4%

        按照通知要求,對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點,二套住房商業(yè)個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

        北京商報記者了解到,自2019年8月開始,個人住房商貸利率錨定5年期以上LPR利率,并規(guī)定由各商業(yè)銀行根據(jù)所在地房地產市場情況、銀行經營策略等情況,在這一利率基礎上進行浮動加點,最終確定個人實際房貸利率,以此維持區(qū)域房地產市場穩(wěn)定。

        按照原有政策要求,全國居民首套住房商貸利率下限為不低于相應期限LPR,二套房商業(yè)貸款利率下限為LPR+60個基點。貸款利率上限由銀行自主確定,下限則由監(jiān)管方確定。央行于每月20日對外披露當月LPR。

        而在新規(guī)落地后,符合條件的個人住房貸款利率下限將在每月5年期LPR報價的基礎上,下調20個基點。央行4月20日披露的5年期LPR報價為4.60%,以此為參考,個人住房貸款利率最低可到達4.4%。按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算,利率下調20個基點后,均每月可減少月供支出約60元,未來30年內共減少利息支出約2萬元。

        在易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進看來,央行此舉充分體現(xiàn)了當前房貸持續(xù)發(fā)力、扭轉期房地產交易行情頹廢態(tài)勢的決心。利率下調后,商業(yè)銀行貸款的空間更大,有助于引導地方政府和銀行機構進一步調整貸款政策,鼓勵房企積極銷售,充分帶動房地產交易行情的活躍。

        中原地產首席分析師張大偉同樣指出,目前樓市調控寬松政策越來越多,此次政策調整的個人住房貸款利率下限從最低4.6%降低到4.4%,對房地產市場來說的確是重要利好消息。但后續(xù)具體還需要等待各地落地細則來執(zhí)行。

        因城施策不變

        事實上,正如張大偉所言,受到房貸利率市場化定價機制的影響,各城市商業(yè)銀行貸款利率各有不同。

        央行在通知中提到,在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上,央行、銀保監(jiān)會各派出機構按照“因城施策”的原則,指導各省級市場利率定價自律機制,根據(jù)轄區(qū)內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求,自主確定轄區(qū)內各城市首套和二套住房商業(yè)個人住房貸款利率加點下限。

        以目前北京地區(qū)為例,北京首套個人住房商貸的利率是在5年期LPR報價的基礎上加55個基點,即下限為5.15%,若下調20個基點,則下限為4.95%;二套房貸則是在4.6%的基礎上上浮105個基點,為5.65%。

        此前,央行金融市場司司長鄒瀾在4月14日舉行的2022年第一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上介紹稱,我國房地產市場采用了全國、城市、銀行三層的定價機制,個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則,實踐中,多數(shù)城市直接采用了全國下限,沒有額外再做加點要求。

        而另一方面,需要注意的是,本次房貸利率下限下調并非LPR利率直接下調,能夠享受這一利率福利的用戶,需要滿足首套、普通住宅等多項細化要求。

        仍需更大利好

        多位分析人士指出,這也意味著通知主要針對新發(fā)放的商業(yè)個人住房貸款,所在城市政策與全國政策同步下調后,新用戶能享受到更低利率的貸款。而通知發(fā)布前產生的存量商業(yè)個人住房貸款利率,仍需按照原合同執(zhí)行。

        根據(jù)央行5月13日披露的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù),4月人民貸款增加6454億元,同比少增8231億元。住戶貸款減少2170億元,同比少增7453億元。其中,住房貸款減少605億元,同比少增4022億元;不含住房貸款的消費貸款減少1044億元,同比少增1861億元;經營貸款減少521億元,同比少增1569億元。

        3月以來,全國多個城市穩(wěn)樓市政策接連出爐。張大偉認為,當前樓市仍需要更大的利好,銀行在當下應該盡快讓利,幫助房地產市場恢復。

        嚴躍進則表示,此類下調主要是強調首套房,實際上也是希望剛需購房成本進一步降低。結合期各地政策持續(xù)放松的工作,包括降低首付、降低房貸利率、松綁二手房限售、松綁限購等,將為5月中下旬以及后續(xù)市場交易的活躍創(chuàng)造更好的條件。對于一些市場交易行情疲軟的城市來說,可以基于差別化的信貸政策工具,積極開展更寬松的房貸政策。

        標簽: 樓市政策 調整首套房貸利率 樓市調控寬松政 降低房貸利率

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