受個別房地產企業風險暴露、個別樓盤按揭斷供影響，房地產信貸風險備受社會各界關注。多位商業銀行負責人表示，市場對此不必恐慌，房地產領域的信貸資產質量總體平穩可控。接下來，要著重平衡好穩融資與防風險的關系，既要保障房地產合理融資需求、支持剛性和改善性住房需求，也要提升風險管理的精細化水平，嚴把增量風險入口關，穩妥化解存量風險，尤其要確保“保交樓、穩民生”工作有序推進。

房企貸款不良率有所上升

今年上半年，個別房地產企業風險暴露，所涉及的樓盤開發項目延期交付，導致個別購房者停止償還個人住房貸款。受此影響，上半年商品房銷售面積同比下降22.2%，商品房銷售額下降28.9%。

“房企存量貸款的資產質量確實承受一定壓力。”中國農業銀行副行長張旭光介紹，截至6月末，農業銀行房地產業不良貸款余額335億元，較上年末上升53億元，不良貸款率3.97%，較上年末上升0.58個百分點。建設銀行數據顯示，截至今年6月末，該行房地產業不良率2.98%，較上年末上升1.13個百分點。

盡管房企貸款的不良率有所上升，但風險可控。“不良率上升的原因，主要是前期少數擴張較快、負債水平高的房企持續暴露風險，但要看到，其風險暴露目前已較為充分。”張旭光說。此外，由于監管部門已建立“房地產貸款集中度管理制度”，各銀行的房地產貸款余額占比、個人住房貸款余額占比并不高。“在對公房地產方面，郵儲銀行的表內外業務規模均較小。”中國郵政儲蓄銀行副行長姚紅表示。

個人住房貸款的資產質量則保持平穩，受個別樓盤按揭斷供的影響較小。“截至6月末，工商銀行個人住房貸款不良率為0.31%。”中國工商銀行副行長王景武表示。建設銀行副行長李運表示，該行涉及停貸斷供的個人住房貸款逾期金額占全部個人住房貸款余額的0.018%，風險整體可控。

穩融資防風險兩手抓

房地產融資不能因噎廢食。多位業內人士表示，要穩融資、防風險兩手抓，平衡好兩方面關系，統籌發展與安全。

穩融資，要保障房地產合理融資需求。“中國銀行將繼續支持房企的合理融資需求，有序安排房地產貸款投放，維護住房消費者合法權益。”中國銀行風險總監劉堅東說，持續優化房地產貸款結構，優先支持保障性租賃住房、普通住宅開發項目。

穩融資，還要支持剛性和改善性住房需求。“農業銀行將進一步加大個人住房貸款的投放力度。”農業銀行副行長林立說，一是主動對接頭部企業、優質二手房中介，從源頭拓展業務儲備;二是開展產品創新，重點研發“新市民貸”系列產品，提高差別化金融服務能力;三是優化信貸業務流程，如簡化申報資料、優化自動審批規則等。“今年上半年，農業銀行個人住房貸款共投放4138億元，凈增1025億元。”林立說。

防風險，要嚴把“增量風險”關口。一方面，要提高精準防控能力。“要有效區分具體項目風險和企業集團風險，不能搞一刀切。”張旭光表示。另一方面，要提高全流程風險防控能力。“充分利用智能風控工具，持續做好房企監測預警。”建設銀行首席風險官程遠國說。

防風險，還要做好“存量風險”的化解，尤其要穩妥推進困難房企的風險化解。去年12月份，監管部門印發通知，鼓勵金融機構以市場化方式支持風險化解、行業出清。記者從多家商業銀行獲悉，相關工作正在穩步推進。

有序推進“保交樓、穩民生”

在化解存量風險的過程中，“保交樓、穩民生”工作至關重要。住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行等部門近期出臺措施，完善政策工具箱，通過政策性銀行專項借款方式支持已售逾期難交付住宅項目建設交付。近日召開的國務院常務會議提出，地方要“一城一策”用好政策工具箱，靈活運用階段性信貸政策和保交樓專項借款。

目前，保交樓工作正有序推進，相關風險逐步得到化解。“我們對存在保交樓風險的樓盤進行了梳理，已有746個項目納入地方政府保交樓管理范圍，60個項目達到交付條件、正在陸續辦理交付手續。”林立說。

受益于政策支持、各方努力，市場預期趨于穩定，個人住房貸款需求正逐步恢復。“從建設銀行的情況看，今年四五月份，受房企流動性壓力加大、疫情散發影響，個人住房貸款的需求端承壓。”李運表示，但在6月份，該行個人住房貸款的受理量、投放量明顯回升，環比分別增長54%、49%，日均受理量接近30億元，達到了上半年的相對高點。

“可以預判，這一輪房地產市場的集中釋放正在接近尾聲。”交通銀行副行長周萬阜表示，接下來，該行將在當地政府的總體安排框架下，遵循監管部門的指導意見，積極推進“保交樓、穩民生”工作，依法依規做好相關金融服務，維護房地產市場平穩健康發展。

在各層面政策的推動下，房地產業的需求端、供給端將持續積累積極因素。中國民生銀行首席經濟學家溫彬認為：“5年期以上LPR下降15個基點，有助于扭轉市場預期、促進樓市回暖和消費回升。”

標簽： 房地產信貸資產質量