近日，商務(wù)部發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案的通知》提出，在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。一石激起千層浪，作為法定貨幣的數(shù)字人民幣迅速成為網(wǎng)絡(luò)熱搜詞。

受訪專家認(rèn)為，發(fā)展數(shù)字人民幣是大勢(shì)所趨。從國(guó)際來(lái)看，發(fā)展數(shù)字人民幣有利于人民幣國(guó)際化，增強(qiáng)我國(guó)的金融競(jìng)爭(zhēng)力;從國(guó)內(nèi)來(lái)看，數(shù)字人民幣降低了人民幣的流通成本，增加了人民幣使用的便捷性;從監(jiān)管的角度來(lái)看，數(shù)字人民幣更便于反洗錢(qián)、反恐或者追蹤一些大額期權(quán)交易。

為何要發(fā)展數(shù)字人民幣

“目前很多發(fā)達(dá)國(guó)家都在推進(jìn)數(shù)字貨幣，都想抓住這個(gè)大趨勢(shì)。從未來(lái)國(guó)家之間的金融競(jìng)爭(zhēng)力這一角度來(lái)講，中國(guó)推進(jìn)數(shù)字人民幣的戰(zhàn)略意義重大，將會(huì)加大人民幣國(guó)際化和金融的進(jìn)一步開(kāi)放，有利于提升我國(guó)的國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力。”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所銀行研究室副主任石光在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示。

石光向記者介紹，中國(guó)人民銀行早在2014年就開(kāi)始做這方面的研究，在這個(gè)領(lǐng)域里有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。發(fā)展數(shù)字人民幣是為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)普及下的數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，把人民幣從實(shí)物形式變成可以在網(wǎng)絡(luò)流通的電子貨幣。

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱介紹，當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)日益重要的驅(qū)動(dòng)力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院信息化研究中心主任、信息化與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)室主任姜奇平在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，發(fā)展數(shù)字人民幣是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。事實(shí)上，目前我國(guó)數(shù)字貨幣的實(shí)質(zhì)功能已經(jīng)存在，比如銀行的許多業(yè)務(wù)都已經(jīng)是數(shù)字交換，貨幣是以抵押物形式存在。我國(guó)已經(jīng)具備了發(fā)展數(shù)字人民幣的條件，只不過(guò)現(xiàn)在要從技術(shù)上把數(shù)字符號(hào)的交換從實(shí)體形態(tài)變成純數(shù)字形態(tài)。

石光認(rèn)為，在央行推出數(shù)字貨幣之前，中國(guó)的移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)趨勢(shì)已經(jīng)很明顯。而且，紙幣和硬幣的制造、流通成本很高，每年的管理成本、折舊損耗比較高，發(fā)展數(shù)字人民幣能夠節(jié)約成本。

發(fā)展數(shù)字人民幣有何好處

發(fā)展數(shù)字人民幣對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有何推動(dòng)作用呢?姜奇平認(rèn)為，數(shù)字人民幣的作用有三方面。

一是增加了貨幣的功能。原有的貨幣是一般等價(jià)物，但是不能承載非一般等價(jià)物的信息。而數(shù)字貨幣，包括區(qū)塊鏈，就有這樣的功能，比如記賬功能，能夠記載貨幣流通的時(shí)間、地點(diǎn)、去向，對(duì)于一些特定用途的貨幣追蹤有重要意義，能夠有效防止洗錢(qián)等行為。

二是會(huì)對(duì)未來(lái)貨幣之間的交換有潛在影響。如果能夠利用數(shù)字貨幣將美元的增值過(guò)程或者利益轉(zhuǎn)移過(guò)程曝光，勢(shì)必會(huì)改變美元的霸權(quán)地位，各國(guó)就可以利用數(shù)字貨幣更好地保護(hù)本幣的利益。

三是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，如果將區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到數(shù)字貨幣的建設(shè)之中，會(huì)給信息服務(wù)提供很多的機(jī)會(huì)。也就是說(shuō)，除了一般等價(jià)物的信息承載服務(wù)功能，還能夠承載資源配置功能。

石光認(rèn)為，發(fā)展數(shù)字人民幣的直接作用是使金融體系的流通更加便利，降低貨幣的發(fā)行和流通成本;間接作用是順應(yīng)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。流通去現(xiàn)金化在國(guó)際上是一個(gè)大趨勢(shì)，在這種情況下，央行能夠開(kāi)發(fā)新的支付體系，對(duì)于日常的交易支付都有很大的便利性。

對(duì)于一些民眾擔(dān)心的數(shù)字貨幣的安全性，姜奇平反而認(rèn)為，數(shù)字貨幣最大的優(yōu)點(diǎn)就是低風(fēng)險(xiǎn)性。“如果一筆錢(qián)的來(lái)龍去脈都能記錄在案，即使遇到詐騙也可以一路跟蹤，有利于普通民眾保護(hù)自己的利益，降低風(fēng)險(xiǎn)。即使發(fā)展初期有一些技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)也不必?fù)?dān)心，既然有追溯功能，就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的追溯機(jī)制，將來(lái)這個(gè)體系的健全將會(huì)進(jìn)一步降低民眾的風(fēng)險(xiǎn)。”他解釋道。

不過(guò)，姜奇平認(rèn)為，發(fā)展數(shù)字人民幣目前最重要的問(wèn)題是如何協(xié)調(diào)好技術(shù)和利益之間的關(guān)系，目前包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的很多技術(shù)都在不斷地創(chuàng)新發(fā)展，這將會(huì)為數(shù)字貨幣起到錦上添花的作用。

數(shù)字人民幣與數(shù)字貨幣、電子支付有何區(qū)別

近年來(lái)，區(qū)塊鏈?zhǔn)艿绞袌?chǎng)熱捧，吸引著大量企業(yè)與資本，與之相關(guān)的“加密貨幣”也備受矚目。數(shù)字人民幣和市場(chǎng)上的數(shù)字貨幣有何區(qū)別呢?

姜奇平認(rèn)為，人民幣的數(shù)字化和數(shù)字貨幣最大的區(qū)別是所有權(quán)不同。數(shù)字人民幣的主權(quán)是中國(guó)人民銀行，即決定增發(fā)貨幣和確定貨幣價(jià)格的是中國(guó)人民銀行，而數(shù)字貨幣是一種私有貨幣，是去國(guó)家化、去央行化。

易綱此前明確指出，數(shù)字人民幣在研發(fā)工作上不預(yù)設(shè)技術(shù)路線，可以在市場(chǎng)上公平競(jìng)爭(zhēng)選優(yōu)，既可以考慮區(qū)塊鏈技術(shù)，也可采取在現(xiàn)有電子支付基礎(chǔ)上演變出來(lái)的新技術(shù)，充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)的積極性和創(chuàng)造性。

石光認(rèn)為，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N技術(shù)，數(shù)字貨幣是一種貨幣。很多私人發(fā)行的數(shù)字貨幣，需要通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)去實(shí)現(xiàn)。從目前的信息來(lái)看，央行數(shù)字貨幣跟區(qū)塊鏈并無(wú)聯(lián)系，是依托于國(guó)家信用的集中管理的貨幣系統(tǒng)。

綜上可以看出，數(shù)字貨幣與虛擬貨幣有著本質(zhì)的區(qū)別，后者沒(méi)有國(guó)家信用，不具有法償性;而數(shù)字人民幣是以國(guó)家信用為擔(dān)保的一種法定貨幣，在這一點(diǎn)上與現(xiàn)金具有同樣的效力。

數(shù)字化以后的人民幣怎么用，和我們現(xiàn)在常用的微信、支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付手段有何區(qū)別?石光認(rèn)為，從目前央行試點(diǎn)的數(shù)字人民幣來(lái)看，主要方式是在手機(jī)或者移動(dòng)終端上安裝一個(gè)錢(qián)包，錢(qián)包相互之間可以支付。“這種支付可能不依賴于網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境，近距離就可以完成這種交易的支付。從目前的信息來(lái)看，數(shù)字人民幣跟公交卡的形式類似，刷卡就可以支付，不需要網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。”石光說(shuō)。

對(duì)于和目前常用的網(wǎng)絡(luò)支付手段的區(qū)別，石光認(rèn)為，現(xiàn)有的微信和支付寶等電子支付手段本身是掛鉤銀行賬戶，其實(shí)是銀行賬戶的延伸。數(shù)字人民幣是不需要賬戶，只要手機(jī)上有類似電子錢(qián)包的功能就可以支付，和支付現(xiàn)金一樣，只是沒(méi)有實(shí)體。

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