打造數字化財資管理產品體系 全新升級智慧供應鏈金融服務

數字化浪潮下，針對產業鏈的金融服務正經歷一場重構，打造前瞻性、創新性的數字化交易銀行功能，滿足客戶日益提高的數字化需求， 既是當下，也是未來。

匯豐近兩年如何幫助客戶適應數字化環境、與客戶攜手數字化破圈?針對一系列熱點話題，在第四屆進博會期間，匯豐中國環球資金管理部董事總經理曾愫、 匯豐中國環球貿易及融資業務部董事總經理陳佩營 、匯豐中國工商金融中小型企業業務總經理趙立輝、匯豐中國證券服務部總監鐘詠苓，在進博會期間分享了他們的洞見。

打造數字化財資管理產品體系

曾愫分享了匯豐數字化財資管理業務的情況和未來發展的重點。

經濟新常態大環境下，匯豐創新的數字化財資管理方案整合升級企業多元支付結算平臺、流動性管理平臺，幫助企業數字化轉型進階，提升財務效率，賦能業務增長。

曾愫表示，在數字化轉型時代，匯豐財資管理產品和服務可以概括為“連通”、“兼融”、“智能”，分別代表“連通世界”、“兼容生態、融入場景”和“智慧賦能”，即在數字化基礎之上，溝通境內外經貿往來的同時，實現產業鏈，甚至生態圈的鏈接與賦能。

以單一窗口付匯服務為例，進口付款流程全程電子化。簡化業務流程貨物貿易付匯只需通過匯豐財資網提交付匯指令和上傳報關單信息，免去其他紙質化手續。報關信息數字化，審單智能化。系統自動核對處理業務相關信息及數據，減少人工操作誤差，縮短審單的時間。

“未來，我們的財資管理團隊還將把金融服務嵌入更多數字化場景。”她介紹稱，“除銀行、電商平臺企業本身外，整個電商出海產業鏈還包括商戶，支付機構、不同的中介機構等等，我們希望融入這一生態圈，同時聯動匯豐貿易融資部門為生態圈中的各方提供一站式金融服務。”

全新升級智慧供應鏈金融服務

陳佩營介紹了智慧供應鏈金融服務如何為客戶賦能。

近年來，匯豐不斷投入區塊鏈、云技術、人工智能、物聯網、API 和大數據等技術的使用，保證供應鏈的服務可以隨時隨地獲取。匯豐提供全面的供應鏈金融解決方案滿足供應鏈各環節上多樣化的需求，包括：貨款收付，交易對手風險緩釋，貿易融資，資金管理和預測等。

她表示，多元化、全鏈條、數字化是匯豐的智慧供應鏈金融解決方案最突出的亮點。它不僅能夠提高整體運行的效率，也能解決傳統業務中的痛點，將金融服務“破圈”延伸至更多與領域，這也是“智慧供應鏈”未來的發展方向。

“目前，不少大型企業正在打造自己的供應鏈平臺，接下來可能會有跟多新的供應鏈平臺出現。我們希望能夠與這些核心企業一起合作和開發，共同為供應鏈上下游企業提供全方位的支持。”陳佩營稱。

助力中小企業數字化破圈

趙立輝分享了匯豐助力中小企業數字化破圈的心得。

在高速發展和變化的今天，中小企業如何通過數字化轉型，如何便捷地獲得銀行的信貸支持是中小企業發展壯大的兩大難題。

趙立輝表示，“我們充分認同數字化金融創新可以在中小企業成長過程中提高運營效率，所以我們在賬戶開立、普惠金融、客戶服務中利用了數字化技術為中小企業實現了方便、高效、安全、透明的金融服務。比方說，年初我們利用大數據和OCR圖文識別技術在賬戶開立過程中大大提升了速度和客戶體驗，在智慧供應鏈融資項目中，我們基于買賣雙方交易數據作為主要授信審核基礎，高效的為中小企業解決了融資難的問題。接下來，我們會持續在金融科技領域的投入，以科技助力金融的方式，支持中小企業可持續發展。”

他舉例稱，匯豐推出了匯薪易一站式薪稅方案、匯享銀企通銀企對接方案，還有最新的匯易報一站式報銷費控方案，都是針對中小企業的應用場景，提供最便捷的數字化金融方案。

具體而言，匯易報企業提供移動報銷、聚合消費、全程費控、預算管理、發票管理一站式解決方案;可集成銀行及第三方支付平臺打通對公對私付款，對接財務軟件自動生成憑證，實現申請-訂購-報銷-驗票-支付-記賬全流程自動化。

數字化托管平臺優化客戶體驗

鐘詠苓介紹了匯豐數字化托管平臺策略特色及優勢，以及為客戶帶來的價值。

鐘詠苓稱，我們希望能成為證券托管行業數字化創新的行業引領者，對此也持續地投入了大量的人力物力，數字化托管平臺就是匯豐銀行正在研發，并且逐步在全球范圍提供給客戶的一個全新的數字化創新方案。在這個新一代托管平臺，我們把前端的客戶需求與后端的運營基礎設施相連接，去除了這當中的壁壘，以此來實現不間斷的服務交付，我們希望通過這些數字化程序的驅動，實現所謂的“萬物互聯”，并且最大程度地做到時間上的無縫銜接。

此外，我們的數字化托管平臺還有聊天機器人和API，前者能時時鏈接匯豐交易處理系統，自動回復客戶所查詢的每單交易的處理情況。而后者能將客戶終端系統和我們的平臺鏈接，讓客戶更快，更便捷地獲取交易和賬戶數據，減少人工問詢的時間和金錢成本。它們將不僅僅能提供更及時、直觀的數據和更便捷的客戶體驗。更重要的是，我們希望通過這種全新的業務交互模式，幫助我們的客戶更好地挖掘他們數據內在隱藏的商業價值，以此更好地支持甚至驅動商業決策，并且在交易時效和數據信息等方面，都能在市場表現上獲得明顯的優勢。

除了上述幾個維度，數字化理念也全面融入了匯豐的財富管理業務中。在此次進博會期間，來自匯豐中國財富管理及個人銀行、匯豐金融科技的三位專家也帶來了關于智能化數字財富管理的介紹。匯豐財富管理先鋒導航系統實現了以大數據驅動客戶全生命周期的財富管理，基于數字模型決策引擎實現“千人千面”精準交互和個性化產品推薦;同時，在銀行場景以外，匯豐金科也全新推出了一站式掌上平臺“匯豐匯選”，為客戶定制高度個性化和場景化的財富管理解決方案。

標簽： 升級，智慧，供應鏈