個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)要登記 央行：正常情況不需要客戶提供證明材料

中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱1號(hào)令)將自3月1日起施行。

其中第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

以后存取現(xiàn)金手續(xù)是否變繁瑣了？對(duì)此，人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人2月9日表示，個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫(xiě)信息或者提供證明材料。

實(shí)施1號(hào)令的主要目的

是預(yù)防和遏制洗錢等

據(jù)介紹，實(shí)施1號(hào)令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。

金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng)，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，近年來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形，保護(hù)了人民群眾資金安全。

比如2021年9月，一對(duì)老年夫婦到鄭州某銀行取現(xiàn)9.5萬(wàn)元，銀行工作人員詢問(wèn)取款用途時(shí)，老人告知要買保健品，因擔(dān)心老人受騙，工作人員反復(fù)勸說(shuō)老人謹(jǐn)防受騙。其間，因老大爺沒(méi)帶身份證無(wú)法取大額現(xiàn)金，大爺說(shuō)外面有保健品公司的人送他過(guò)來(lái)取錢，并堅(jiān)持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。工作人員在大爺回家取身份證過(guò)程中，不停勸導(dǎo)、安撫老太太，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過(guò)民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。

超5萬(wàn)元現(xiàn)金存取

僅占全部現(xiàn)金業(yè)務(wù)的2%左右

該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度也不會(huì)受到影響。從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，1號(hào)令第十條的規(guī)定總體上看對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。

事實(shí)上，近年來(lái)，為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，不少金融機(jī)構(gòu)在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)資金的來(lái)源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經(jīng)驗(yàn)做法。

市民張女士告訴北京青年報(bào)記者，她常去的兩家股份制銀行早已有相關(guān)操作。“去柜臺(tái)存錢時(shí)，超過(guò)5萬(wàn)元，柜員就會(huì)問(wèn)來(lái)源是什么，但客戶自己不用填寫(xiě)什么資料。如果是自助設(shè)備存錢，屏幕上會(huì)列出很多用途的選項(xiàng)讓客戶點(diǎn)選，我記得有勞務(wù)收入、稿酬、理財(cái)產(chǎn)品什么的。”

正常情況下金融機(jī)構(gòu)

不需要客戶填寫(xiě)信息

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融管理部門(mén)在研究起草1號(hào)令時(shí)，將金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)實(shí)踐做法進(jìn)行了歸納統(tǒng)一，這也有利于保持各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性。

“正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫(xiě)信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問(wèn)了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。”該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。

該負(fù)責(zé)人表示，下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。

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