首批養老理財試點產品正式開售

近日，工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島正式開售養老理財試點產品。持有當地身份證的個人投資者可通過線下或線上途徑購買。

根據產品說明書，首批養老理財試點產品1元起購，均為5年期封閉運作。其中，工銀理財試點產品業績比較基準為5%~7%，建信理財和招銀理財試點產品業績比較基準為5.8%~8%，光大理財試點產品業績比較基準為5.8%。

從風險等級看，建信理財、招銀理財、光大理財推出的試點產品風險等級為R2，工銀理財試點產品風險等級為R3。

在贖回機制方面，產品說明書顯示，在罹患重大疾病或有購房需要等情況下，部分產品可在提供相關證明材料的情況下申請贖回。除工銀理財，其余三家機構的試點產品在贖回時會產生一定的費用。

從投資比例看，工銀理財、建信理財、招銀理財試點產品固定收益類資產投資比例均不低于80%;光大理財試點產品固定收益類資產的投資比例不高于80%，權益類資產的投資比例原則上不高于40%。值得注意的是，光大理財“頤享陽光”也是首批4只銀行養老理財產品中唯一一只混合類非保本浮動收益型產品。

據悉，今年9月10日，銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》，確定武漢、成都、深圳、青島四個城市作為養老理財的試點城市。同時，選擇了工銀理財、建信理財，招銀理財、光大理財共四家理財公司參與試點。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，相比于普通理財產品，首批養老理財試點產品收益相對穩健，期限長，產品設計、風險管理、投資策略、信息披露要求更為嚴格。養老理財產品更適合一些具有養老金投資需求，對流動性偏好相對不高，偏向穩健收益的投資者。

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